近年來,手握錢財的老年羣體已成為金融詐騙的“重災區”,3月15日,中國人民大學教授、中國法學會消費者權益保護法研究會副會長兼祕書長劉俊海;北京天達共和律師事務所合夥人、北京市金融消費糾紛人民調解委員會調解員馬立文做客新京報直播間,共談“金融詐騙套路多 老年人如何防範?”的話題,為老年人防範金融詐騙支妙招。


貝殼財經記者特地根據直播內容整理了一份文字版乾貨,快轉發給家中的老人吧!


新京報:老年人金融詐騙有哪些常見套路?


馬立文:常見套路是“誘導”老年人投資理財,承諾高收益、無風險、可迅速致富,非法吸收存款後攜款潛逃。具體套路如下:


套路一,原始股。比如,號稱公司即將在境內外上市,誘騙老年人抓緊買“原始股”;為了提升可信度,不法分子宣稱已獲得政府批准,並偽造批文等信息,但天上不會白白掉餡餅,當老年人看見宣稱是“原始股”的投資項目時,還是敬而遠之為妙。


套路二,假私募。針對一部分老年人既想理財、又不敢炒股的心理,騙子們又打起了“假私募”“偽私募”的主意,事實上,政策明確規定,私募基金的投資門檻不能低於100萬元。所以,當看到有人吹噓保本保息、沒有門檻的私募基金時,老年人一定要捂好自己的錢包。


套路三,“以房養老”。首先,不法分子會通過免費體檢、免費領取保健品等方式,先和老年人搭上線。緊接着,他們會和老年人拉近關係,騙取信任,然後,鼓動老年人以房屋作為抵押進行貸款,並用這筆貸款投資他們的理財產品,承諾每月會有高額利息,為了“放長線釣大魚”,這些不法機構往往會按時付款,過一段時間再卷錢跑路,最終可能導致老人無家可歸。


套路四:紀念幣(收藏品)詐騙。一些居心不良的騙子,打着“限量發行”“高額回報”“絕世珍藏”“定期拍賣”(需提前買入場票)“隨時回購”等慣用幌子,用各種高大上的名頭來包裝紀念幣、收藏品。一些老年人看到這麼一個“穩賺不賠”的項目後,既不想錯過所謂的“獨家渠道”,又想“為子孫留一筆財富”,自然就容易陷入騙局,最終發現,所謂的紀念幣、收藏品根本不值錢。


套路五:養老服務。市場上有一些養老機構,明明已經超出了現有的牀位,還以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”等五花八門的名義,向老年人收取高額的會員費、保證金,或者為各種類型的卡充值。還有不法機構和老年人簽訂會員制養老、養老入住、借款等各種形式的合同,藉助“養老服務”噱頭進行非法集資。


新京報:針對利用比特幣、數字貨幣等新概念造出來的金融騙局,老年人該如何識破和防範?


劉俊海:首先,希望老年朋友們記住一句話,互聯網再大也大不過法網。


利用數字經濟、互聯網經濟、虛擬經濟、虛擬貨幣來承諾高額收益的做法並不新鮮,因為這種所謂的“虛擬”遊戲背後主體是真實的,出錢的和拿錢的都是真正的實體,比如説出錢的可能是老年人,拿錢的要麼是公司,要麼是公司背後的老闆,所以並不虛擬。


其次,所謂的虛擬貨幣也要用真金白銀去買,但是這些虛擬貨幣是否一定能換成真金白銀呢?老年人一定要清醒考慮。


第三,要理解其中的法律關係,如果是債權投資,老年人作為債權人,那麼就要弄清楚債務人是誰。如果老年人是投資人,就要清楚股權投資公司的盈利模式是什麼樣的,是否投資到實體企業?是否能給投資人帶來收益?


此外,這些虛擬貨幣廣告一般都宣傳一個道理,即快速致富,不勞而獲,但老年朋友要記住,天上不會掉餡餅,要創造幸福生活,一要靠誠實勞動;二可以靠合法經營,如果説買幾個虛擬貨幣就能發家致富,這種模式很難具備可複製、可推廣和可持續性。


整體而言,求人不如求己,自我保護才是最有效的保護。老年朋友們也應該加強對新概念的學習以及提高對新概念背後藴含新風險的警惕之心,要明明白白看廣告,認認真真籤合同,如果一定要出錢投資,就必須簽訂合同,如果是格式條款,有霸王條款內容,一定要提出簽訂補充協議。還要注意留存證據,比如轉賬記錄,收款方的身份證信息等。


一旦出現被詐騙的情況,老年人要及時向公安機關報案,若公安機關認為不構成犯罪,而是民事糾紛,老年人要及時委託律師向人民法院提起訴訟,人民法院也應當開門立案,滿腔熱忱地保護老年人的合法權益。


新京報:老年人該如何防範金融詐騙?


劉俊海:既要看好老年人的房子、錢包,更要看好老年人的個人信息,尤其是隱私信息,比如身份證號、手機號、銀行賬號、子女的工作單位、收入以及其他相關信息。


有些不法分子會利用“温情營銷”的方式,給老年人送水果、大米,按摩揉肩,還傾聽他們的心事,在這種情況下,老年人很可能會把他們“不當外人”,從而泄露子女的工作單位、收入以及家裏的錢財情況,這是老年人權益受到侵害的一個重要風險點。


如何應對?原則上,老年人不要泄露身份證號,不能讓外人拍攝身份證的照片,也不要隨意註冊APP,因為這些APP很有可能會在認證環節讓老人提供手機號、身份證號、身份證掃描件、甚至錄入面容、指紋等生物信息,基本上將個人信息一網打盡了,這是非常危險的。


其次,不要輕易添加陌生人的微信,不要加入不熟悉的微信羣,有些微信羣是專門針對老年人實施精準詐騙的,如果已在羣裏上當受騙,退羣之前要保留截圖,以作為證據。另外,老年人還可以設置騷擾電話攔截,這樣就可以把大多數騙子的電話“拒之門外”。


整體而言,隨着金融創新的開展,金融詐騙、道德風險、法律風險也紛至沓來,老年人一定要謹防被洗腦、保持定力,保管好個人信息,看好錢袋子和房子,才能有一個安康幸福的晚年。


新京報:當金融詐騙行為已經發生,老年人該如何處理?


馬立文:首先,應該及時出局。一旦發現投資的平台無法兑付或提現,不要輕信平台的拖延理由,應馬上止損出局。


其次,保存證據。如果平台出現問題,但暫時還沒有關閉,就應該要儘快登陸平台APP或者官方網站下載合同、投資證明、借貸協議、用户協議、擔保協議、融資者信息、借款標信息、流水等材料,這些材料都具有法律效力;如果平台已經關閉,可自行調取銀行匯款流水、第三方支付流水、聊天記錄或其他交易信息作為證據。


第三,提起訴訟。具體訴訟的思路,要根據具體案件的情況、相關訴求、已有證據等判斷,專業性較強,建議諮詢專業律師來設計方案。


第四,報警。發現被騙後,不僅要蒐集相關證據,還要第一時間報警。


最後,調整心態。從更廣闊的角度看,福禍相依,留不住的財,不如隨它去。


新京報貝殼財經記者 潘亦純 編輯 李薇佳 校對 陳荻雁